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小额信贷的营销与风险控制培训课程

学习费用:16800/天

开课时间:2024-08-23

学习地点:全国

学习方式:定制

《小额信贷的营销与风险控制培训课程》

 
课程背景:
    近些年来,随着房地产市场、科学技术及新兴产业的快速发展,个人贷款业务的发展速度也越来越快。而个人贷款业务的快速发展,要求商业银行不断加强对个人贷款业务风险控制能力和管理水平。但是近几年频繁出现的“假个贷”、“骗贷”现象,无不体现着当前经济环境下,商业银行个人贷款风险控制和管理能力的薄弱,而商业银行“重存款,轻贷款”、“重营销,轻管理”的思想,无疑进一步扩大了个人贷款的风险。面对纷繁复杂的个人信贷市场,固有的营销及风控模式显然已无法满足市场的需求,如何在多种融资主体并存的互联网时代发展个贷业务,同时把好风控关?已成为各家金融机构注目的焦点。本课程从信贷文化、信贷营销、信贷风控、互联网+个贷等方面为个人小额信贷业务做出一次全新的画像,拟在个贷从业者、管理者中引起共鸣与思考。
 
课程收益:
1、熟练掌握个人信贷业务贷前、贷中、贷后全流程;
2、培养个人信贷业务职业操守;
3、学会用互联网思维营销个贷业务;
4、学会用大数据排查风险。
 
授课对象:
1、金融机构零售业务负责人、客户经理;
2、银行支行行长、零售主管行长;
3、银行个人信贷从业人员、风控专员;
4、消费金融、P2P从业人员;
5、民间金融、小贷公司信贷业务从业人员等;
 
课程时间: 2天,6小时/天
课程实操:目标市场个贷产品产说会流程设计与展示
 
课程模型:
 
课程大纲
第一讲:信贷文化与信贷品牌篇
一、文化与企业文化
1. 文化的内涵与影响力
1) 国家与民族文化的重要影响
2) 家风、校风、行规
案例:北大校训、曾国藩家书
2. 企业文化的前世今生
1) 欧美企业文化案例
2) 日韩企业文化案例
3) 中国企业文化的沿革
二、信贷文化
1. 信贷文化与中华文化的联系
互动案例:《弟子规》与信贷文化连线
2. 信贷文化
1) 学习——学而时习之不亦说乎
2) 责任——先天下之忧而忧,后天下之乐而乐
3) 诚信——海岳尚可倾,口诺终不移
2.4 合规——山随平野尽,江入大荒流
2.5 风险——金蝉未动蝉先觉 暗算无常死不知
2.6 创新——问渠那得清如许?为有源头活水来
2.7 专业——工欲善其事,必先利其器
2.8 平衡——百川归大海,何日复西归
三、信贷品牌的重要性
案例:民生银行“商贷通”
广发银行“广贷会”品牌背后的故事
平安“普惠金融”品牌的打造
 
第二讲:小额个人信贷营销篇
一、个贷营销流程之“天龙八步”
一步:与其临渊羡鱼,不如退而结网
二步:众里寻他千百度,那人却在灯火阑珊处
三步:知我者谓我心忧,不知我者谓我何求
四步:此曲只应天上有,人间哪的几回闻
五步:山重水复疑无路,柳暗花明又一村
六步:听君一席话,胜读十年书
七步: 雪中送炭三九暖, 视若无睹腊月寒
八步:愿得一人心,白首不相离
二、个贷营销利器之“产说会”
1. 产说会的重要性
2. 产说会的流程
3. 产说会的案例
三、个贷营销心得之“九音真经”
1. 菜鸟三音:
1) 客户在哪里?——“心在哪里,客户就在哪里”。
2) 我要怎么做?——“舍得一身剐,敢把皇帝拉下马”。
3) 产品怎么推?——“因为专业,所以从容”。
2. 熟鸟三音
1) 怎么扩大我的客群?——MGM永远是制胜王道。
2) 怎么做好客户维护?——客户虐我千百遍,我待客户如初恋。
3) 怎么做好资源整合?——平衡关系是信贷业务的内涵。
3. 老鸟三音
1) 打消无所谓想法——猴子掰玉米,失去的永远比得到的多。
2) 打消想当然想法——曾经有段真挚的感情摆在我面前,我没有珍惜。
3) 打消老革命想法——银行不改变,我们就来改变银行(马云语录)
【课堂实操】目标市场个贷产品产说会流程设计与展示
 
第三讲:小额个人信贷风控篇
一、小额个人信贷面临的风险点
1.政策风险
1) 宏观调整
2) 金融监管
案例:房贷市场的宏观调控/信贷规模受市场导向的调整
2. 市场风险
1) 宏观经济
2) 银行业市场变动
3) 小额信贷市场变化
案例:现金贷、校园贷
2.4 多种融资渠道冲击
案例:消费金融、P2P、小贷公司、车贷公司、分期公司、抵押专营公司
3. 产品风险
1) 产品设计不足
案例:套取审批规则 / 基金合作社
2) 模仿带来的苦果
案例:视频贷款机与日本的居酒屋消费借款
3) 监管规定限制
4.获客渠道风险
1) 现金贷渠道的无底线
案例:包装材料/多级代理
2) 分期渠道的非专业性
案例:中介勾结/人头贷
5 . 客户风险
1) 客户准入
案例:骗贷/套取审批规则/首付贷
2) 区域风险
案例:风险客户区域化区别
3) 用途合规性
6 . 员工风险
1) 内外勾结
案例:无间道的卧底
2) 利益驱动
案例:视频资料展示
3) 业绩压力
二、小额个人信贷欺诈风险的防范
1. 内部欺诈的风险防范
2. 外部欺诈的风险防范
3. 流程管理的风险防范
 
第四讲:互联网+个人小额信贷篇
一、与互联网相关的几个知识点
1. 互联网的力量
案例:王者荣耀的“皮肤”交易
2. 大数据
3. 互联网+
二、互联网金融是什么?
1. 定义及基本特点
2. 互联网金融的形态
案例:微众银行
三、互联网金融对传统金融的十大冲击
1. 从Bench到Online
2. 从8H*5D到24H*7D
3. 对实体金融货币的冲击
案例:比特币的横空出世
4) 成本冲击
5) 服务领域和空间的延伸
6) 打破金融格局,成就“虚拟恐龙”
案例:一个产品干掉一家银行的零售线
7) 产融结合
8) 改变金融竞争策略
9) 冲击现有规则
10) 冲击监管理念
四、互联网消费信贷金融案例
1. 京东白条
2. 花呗与借呗
3. 招联消费模式
五、P2P网贷的功与过
 
第五讲: 大数据风控的应用
【课间游戏】大数据画像
一、互联网大数据风控的九种维度
1. 身份验证
2. 信息识别
3. 行为识别
4. 黑名单匹配
5. 通讯设别
6. 消费记录识别
7. 社会关系
8. 社会属性和行为
9. 司法信息
二、大数据风控运营
1. 贷前调查:以人工智能给客户画像更精确
2. 贷中审批:你是来骗钱的吗?
3. 贷后管理:互联网时代的你,无处遁形
实训:个人小额信贷的营销推广模式设计
个人信贷产品营销“产说会”实操
课程结束
 

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